il mutuo

[brumbrum]

ho visto una casa che mi piace un sacco ma costa troppo per me, puta caso che faccia una pazzia, è possibile che con il mutuo si copra tutta la cifra della casa? e poi quanto saranno grosse le rate? e vivrò abbastanza da pagarle? e se non le posso più pagare perché aumentano?
cerco consigli pirateschi da esperti pirati immobiliari

[Cifra]

http://www.mutuionline.it

Se prevedi una crescita professionale repentina = tasso variabile
Se prevedi una crescita professionale nulla = tasso fisso

Se hai un posto fisso a tempo infinito non fanno storie anche se il 100% del valore dell'immobile difficilemente lo coprono.
Se hai un posto non fisso AHAHAHAHAHAHAHAHAHAAHAHAHAHAHAHAHAHAHAHAHAHAHAHAH

E comunque non sei il primo a chiedere i soldi in banca

[Karidi]

ho visto una casa che mi piace un sacco ma costa troppo per me, puta caso che faccia una pazzia, è possibile che con il mutuo si copra tutta la cifra della casa? e poi quanto saranno grosse le rate? e vivrò abbastanza da pagarle? e se non le posso più pagare perché aumentano?
cerco consigli pirateschi da esperti pirati immobiliari

Allora dal 2008, con la crisi hanno ristretto i mutui all'80% del valore dell'immobile, prova cmq a chiedere.

Discorso rate è molto soggettivo e anche in base ai tassi:
Variabile è composta da un tasso chiamato Euribor (tasso degli scambi nel breve periodo) a 1 mese o 3 mesi + uno Spread (il guadagno della banca, non ho visto a quant'e) questo tasso viene modificato su base mensile poi vedere l'andamento sul sito del Sole24ore, quindi dipende molto dall'oscillazione del mercato, consiglio ora i tassi BCE/Euribor sono bassi quasi ai minimi storici e sono destinati a salire, quindi se ti strozzi ora con un tasso variabile sei destinata ad aumentare, nel lungo periodo conviene
Tasso Fisso: Composto da un tasso che si chiama EURIRS (notoriamente + alto dell'Euribor) + Spread Banca, lo fissi all'atto del roggito con un arrotondamento dello 0.05 questo ti rimane nel tempo pagherai sempre quello + più alto del variabile ma non sei soggetto alle oscillazioni.

Consiglio puoi vedere siti come mutuionline e telemutuo.it, passando da loro hai dei vantaggi poi cmq l'interfaccia è sempre la banca ma riescono a farti avere qualche tasso vantaggioso, consiglio fatti un po di simulazioni e cercati una rata che non ti trozzi.

Se non paghi ora non sono informato con la crisi hanno messo delle deroghe, cmq conta che ti faranno accendere anche un assicurazione sullo scoppio dell'immobile e personale sulla vita.

Per altre informazioni chiedi qui www.immobilio.it hanno un buon forum

[Darkmind]

il mutuo non è mai 100% max l' 80%
ci sono varie tipologie, la prima cosa che varia è se si tratta della tua prima casa poi
punta ad avere un tasso variabile con spread (si scrive cosi?) bloccato.
Ovviamente gira più di una banca per sapere le condizioni e soprattutto i tassi che ti
applicano, attualmente le banche fanno parecchia fatica a dare finanziamenti ma se
come penso tu hai già un lavoro a tempo indeterminato, non dovrebbero esserci troppi
problemi, anzi.
Per cose come dici tu "piratesche" meglio se va di PM

[Karidi]

il mutuo non è mai 100% max l' 80%
ci sono varie tipologie, la prima cosa che varia è se si tratta della tua prima casa poi
punta ad avere un tasso variabile con spread (si scrive cosi?) bloccato.
Ovviamente gira più di una banca per sapere le condizioni e soprattutto i tassi che ti
applicano, attualmente le banche fanno parecchia fatica a dare finanziamenti ma se
come penso tu hai già un lavoro a tempo indeterminato, non dovrebbero esserci troppi
problemi, anzi.
Per cose come dici tu "piratesche" meglio se va di PM

No prima del 2008 facevano mutui anche al 100% dopo causa crisi e le banche hanno deciso di non dare oltre all'80%

[Darkmind]

infatti la casa la deve comprare oggi non nel 2008 mi pare ...

[ilsagola]

No prima del 2008 facevano mutui anche al 100% dopo causa crisi e le banche hanno deciso di non dare oltre all'80%

Avessero a perderci

[Karidi]

Avessero a perderci

Beh per una banca conviene che il Mutuatario, estingua il mutuo fino alla fine, il pignoramento comporta la vendita della casa e con le difficoltà dell'attuale mercato immobiliare rischia che gli rimane sul groppone

Forse di mutui subprime non ne avete sentito parlare?

[brumbrum]

mi fanno paura!
pignoramento vuol dire che io non pago, la banca mi dice "vendi e paga!" e io "eh ma non me la comprano" e la banca "vabbe allora tientela ma appena puoi paga"?

[Cifra]

mi fanno paura!
pignoramento vuol dire che io non pago, la banca mi dice "vendi e paga!" e io "eh ma non me la comprano" e la banca "vabbe allora tientela ma appena puoi paga"?

No. Se non paghi la casa diventa della banca. Quindi problema suo venderla.

[brumbrum]

tecniche per abbassare il prezzo? però mi scoccia porca pupazza.
cmq sarebbe la mia prima casa, anzi non so, io possiedo una parte di due appartamenti dove vivono i miei, però non ci abito, vivo in affitto in un'altro appartamento ( insomma son la più sfigata della famiglia).

[Kappa]

La tecnica è sempre quella loro chiedono 200 tu dici 160 poi vi trovate a 180 ma può passare qualche mese e soprattutto non devono capire che è la casa dei tuoi sogni o quasi , inoltre credo che i genitori possono dare in garanzia la loro di casa, questo dovrebbe assieme al 20% del valore della casa in anticipo a tue spese , far si che ti diano isi il mutuo.

[brumbrum]

e poi ci sarà pure il notaio, quanto cazzo prendono?

uffa perché ho visto quella casa non potevo passare da un'altra parte quel giorno? e invece di cercare su internet se trovavo della immagini non potevo che ne so dormire subito? ma porca miseria
c'è anche l'orto sniff

[Lupoazzurro]

Allora, sto comprando casa giusto ora...quindi di banche ne sto girando diverse

L'importo che ti concedono è al massimo l'80% del valore che porti al rogito (quindi se per caso oltre al valore rogitato c'è q"qualcos'altro" che dai in busta chiusa....quello non viene conteggiato e devi metterlo comunque di tasca tua).

La rata iniziale, sia che fai fisso sia che fai variabile deve essere al max un terzo del tuo stipendio netto mensile.
Al momento da quel che ho visto la differenza fra variabile e fisso è ancora molto elevata a favore del primo, io mi sto infatti orientando decisamente sul variabile.

Se la rata in futuro dovesse aumentare troppo puoi sempre ridiscuterlo o fare una surroga e passare al fisso, ma imho ora conviene il variabile.

Ci sono anche altre forme tipo il variabile con cap (ti mettono uno spread iniziale più alto ma ti assicurano un tasso massimo oltre il quale la rata non salirà mai) oppure il variabile a rata costante (paghi sempre lo stesso ma se i tassi salgono aumentano gli anni di mutuo).
Questi li devi valutare però caso per caso nelle diverse banche.

Oltre al mutuo stai molto attenta alle altre spese: in genere vengono richieste delle polizze assicurative.
Obbligatoria per legge c'è quella scoppio e incendio imentre "facoltativa" c'è la polizza vita e multirischi (perdita di lavoro, invalidità...).

Su queste polizze le banche ci giocano parecchio (della serie lo spread è tot ma se fai la polizza te lo abbasso di un pochino...)

Qui l'unica cosa da fare è mercanteggiare fino allo sfinimento, senza pietà e senza vergogna cercando di mettere più banche possibili in competizione.
Vai proprio con il preventivo di una da un altra e chiedigli di meno.
se loro dicono ad esempio tasso 2,60 tu chiedi 2,40....mercanteggia su qualunque cosa anche fossero 2 € di differenza

Oltre a questo ci sono le spese di istruttoria, la tassa di legge e le spese di perizia (in totale possono variare da 500 a 1000 e qualcosa) e anche su queste cerca di tirare sul prezzo.

Possibilmente chiedi di poter pagare le polizze tutte in un unica soluzione al momento dell rogito senza finanziarle, altrimenti ti toccherebbe pagarci sopra gli interessi...

Al momento del rogito oltre alla parcella del notaio (che varia parecchio da notaio a notaio...) c'è da pagare di tasse il 4% di iva sul valore catastale dell'immobile se acquisti da un costruttore o il 3% se acquisti da un privato...

Fra le varie proposte di mutui delle varie banche ho trovato piuttosto interessante anche l'offerta della ing direct (il mutuo arancio) ma cmq l'unica cosa secondo me è girare fra tutte le banche della tua zona, mercanteggiare il più possibile e vedere quale ti fa l'offerta migliore....non fermarti mai alla prima cosa che ti dicono, parti sempre con "ok, ora che mi ha detto questo, di quanto siete disposti a scendere?"

[Bakaras]

mutuo max per l'80% del valore STIMATO dal perito, non del valore di una eventuale compravendita.
il che vuol dire in soldoni che se la casa te la vendono a 200k ma il perito della banca te la stima 100k, loro ti erogano 80k ( 80% di 100k) e non 160k come ti aspetteresti tu.
devi considerare anche che la banca ti eroga un mutuo che vada ad incidere sul tuo reddito mensile non più del 30/33%, tradotto se tu hai un reddito di 3k netti al mese, la banca ti eroga un mutuo con rata max di 1000/1200 euro mensili, non di più.

per quanto riguarda il notaio ci sono delle tabelle più o meno standard, dovrai pagare per l'atto di compravendita e per l'atto di mutuo oltre alle tasse ( il notaio diventa sostituto di imposta in questo caso ) le tasse sono circa il 4 % ( se è prima casa ) del valore CATASTALE se compri da un privato ( quindi se la casa al catasto vale 100k, dovrai pagare 4k di tasse ) in genere solo dal notaio tra parcelle e tasse ti sfilano via un 10 k-15 k a seconda del valore della casa
poi c'è la commissione per l'agente immobiliare ( se non compri direttamente da un privato ) che varia tra il 2% e il 4% a seconda dell'agenzia, cifra da calcolare sul valore di compravendita.
poi ci sono tutte le tasse di registro ma se è prima casa te la cavi con meno di 500 €

Per il mutuo io ho scelto un mutuo a tasso variabile con cap , praticamente leggermente + caro di un variabile standard ma con l'assicurazione che non salirà mai oltre una certa % di interessi, fissata al 5%. se i tassi dovessero salire oltre quella soglia io cmq non pagherei più di quello; la scelta del mutuo è ovviamente soggettiva.
Un altra cosa che devi considerare bene nella scelta è il piano di ammortamento; i mutui a tasso fisso hanno generalmente un piano di ammortamento dove ti fanno pagare PRIMA tutti gli interessi.Cosa vuole dire? vuol dire che se tu fai un mutuo a 30 anni di chessò 200k, e dopo 5 anni vinci dei soldi e decidi di estinguere il mutuo, alla banca dovrai restituire 200k perchè fino a quel giorno tutte le rate che hai pagato erano interessi calcolati.
Se invece il piano di ammortamento fosse stato 50%/50% ( metà interessi e metà quota capitale ) dopo 5 anni avresti pagato si un pò di interessi, ma anche abbattuto la quota capitale, quindi alla banca per estinguerlo dovresti dare tipo 180k.

Si, ho comprato casa da poco -.-