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INIZIATIVA RENDIMENTO INTEGRATIVO CONTO CORRENTE COLLEGATO A
“CASH PARK POLIZZA”
La presente iniziativa promossa da Fineco consente ai correntisti della Banca, che
ricevano apposita comunicazione e che sottoscriveranno, tramite un consulente
finanziario Fineco, nel periodo compreso tra il 01/01/2018 e il 31/03/2018 il contratto
di assicurazione “Cash Park polizza” della compagnia assicurativa Aviva s.p.a. (di seguito
anche la “Polizza”), di ottenere una somma a titolo di provento assimilato agli interessi
relativi al conto corrente nella misura e secondo le regole che saranno di seguito
indicati. Ne consegue quindi che il riconoscimento del provento non potrà avvenire in
caso di estinzione del conto corrente prima del termine previsto per il riconoscimento del
provento medesimo.
DESTINATARI DELL’INIZIATIVA
Potranno aderire all’’iniziativa soltanto i clienti che:
riceveranno apposita comunicazione in tal senso da parte di Fineco nel periodo
compreso tra il 01/01/2018 e il 31/03/2018;
sottoscriveranno, tramite un consulente finanziario Fineco, la Polizza nel periodo
compreso tra il 01/01/2018 e il 31/03/2018;
Nel caso in cui si verifichi un sinistro all’assicurato entro i 12 mesi dalla sottoscrizione
della polizza l’iniziativa promozionale non troverà applicazione.
Si precisa che la Banca ha preventivamente stabilito un plafond da destinare alla
promozione. Fineco, in caso di raggiungimento del suddetto plafond prima della scadenza
della presente iniziativa, si riserva la facoltà di interromperla anticipatamente.
MECCANICA DELL'INIZIATIVA
I correntisti Fineco (in possesso dei requisiti sopra indicati) che sottoscriveranno la
Polizza Cash park Polizza1
avranno diritto, esclusivamente per il primo anno di
sottoscrizione della polizza, al riconoscimento di un provento assimilato agli interessi
sul conto corrente pari alla differenza tra:
- l’importo del premio versato dal cliente rivalutato dell’1% (di seguito
anche “Valore minimo lordo di riscatto riconosciuto da Fineco”)
- la Rivalutazione Annua della polizza come calcolata dalla compagnia
secondo i criteri stabiliti nel fascicolo informativo decorsi 12 mesi dalla
sottoscrizione.
Tale provento , calcolato secondo i criteri sopra descritti, sarà assoggettato
alla ritenuta fiscale del 26% come previsto per legge.
Fineco si impegnerà a riconoscere la differenza di cui sopra accreditandola sul conto
corrente stesso entro 15 mesi dalla sottoscrizione della Polizza, soltanto nel caso in
cui la Rivalutazione Annua della Polizza sia inferiore al Valore mimino di
riscatto riconosciuto da Fineco.
Il riconoscimento del provento sul conto corrente è subordinato alla sottoscrizione di una
apposita integrazione contrattuale che sarà messa a disposizione del cliente
contestualmente alla firma del modulo di adesione alla Polizza.
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Trattasi di un contratto assicurativo a vita intera a premio unico e prestazioni rivalutabili che
investe in una gestione interna separata. La Polizza prevede che, ad ogni ricorrenza annuale (in
caso di vita dell’assicurato), la compagnia corrisponda al contraente l’importo relativo all’eventuale
Rivalutazione Annua. Tale importo deriva dall’applicazione al Capitale assicurato del Beneficio
finanziario riconosciuto al contratto, pari al Rendimento Finanziario della Gestione Interna Separata
diminuito della Commissione di Gestione che per il 1° anno è pari a 0.90%.
Di seguito si riportano alcuni esempi che illustrano le modalità utilizzate per il calcolo del
provento riconosciuto da Fineco.
A. Esempio in cui Fineco riconoscerà un provento sul conto corrente in quanto
la Rendita Finanziaria della Polizza decorsi 12 mesi dalla sottoscrizione è
inferiore al valore di riscatto riconosciuto dalla Banca (1% lordo calcolato
sul premio versato) .
A) Premio versato dal cliente 10.000,00 €
B) Valore minimo lordo di riscatto riconosciuto da Fineco decorsi 12
mesi dalla sottoscrizione (corrispondente all’importo del premio
versato (A) rivalutato dell’1%).
10.100,00 €
C) Caricamento iniziale sul premio unico 1,50%
D) Capitale iniziale investito (A-C) 9.850,00 €
E) Rendimento finanziario della gestione separata 3,00%
F) Commissione di gestione applicata dalla compagnia sul
rendimento finanziario della gestione separata 1° anno
0,90%
G) beneficio finanziario della gestione separata (E-F) 2,10% lordo*
H) Rivalutazione Annua della Polizza decorsi 12 mesi dalla
sottoscrizione (DXG)
10.056,85 lordo
*
I) Provento accreditato da Fineco sul conto corrente (B-H) 43,15 € lordo
L) importo netto accreditato sul conto del cliente (Itassazione
26%)
31,93 € netto
*Importo indicato al lordo della ritenuta fiscale in quanto viene calcolata nel momento in cui il cliente decide di
riscattare la polizza o di liquidare sul c/corrente il beneficio finanziario della Gestione Separata.
B. Esempio in cui Fineco non riconoscerà un provento sul conto corrente in
quanto la Rendita Finanziaria della Polizza decorsi 12 mesi dalla
sottoscrizione è superiore rispetto al valore di riscatto riconosciuto dalla
Banca (1% lordo calcolato sul premio versato)
A) Premio versato dal cliente 10.000,00 €
B) Valore minimo lordo di riscatto riconosciuto da Fineco
decorsi 12 mesi dalla sottoscrizione (corrispondente
all’importo del premio versato (A) rivalutato dell’1%)
10.100,00 €
C) Caricamento iniziale sul premio unico 1,50%
D) Capitale iniziale investito (A-C) 9.850,00 €
E) Rendimento finanziario della gestione separata 3,70% (in questo esempio è
stato rappresentato il
rendimento realizzato dalla
gestione separata negli ultimi
5 anni)
F) Commissione di gestione applicata dalla compagnia sul
rendimento finanziario della gestione separata 1° anno
0,90%
G) beneficio finanziario della gestione separata (E-F) 2,80% lordo*
H) Rivalutazione Annua della Polizza decorsi 12 mesi dalla
sottoscrizione (DXG)
10.125,80 € lordo *
I) Provento accreditato da Fineco sul conto corrente (B-H) 0 € Fineco non riconoscerà
alcun provento in quanto la
rivalutazione annua della
polizza (H) è superiore al
valore minimo lordo di riscatto
garantito da Fineco (B)
L) importo netto accreditato sul conto del cliente 0 €
*Importo indicato al lordo della ritenuta fiscale in quanto viene calcolata nel momento in cui il cliente decide di
riscattare la polizza o di liquidare sul c/corrente il beneficio finanziario della Gestione Separata.
Non si può escludere che vengano, nel prossimo futuro, adottate iniziative simili alla
presente.
DEFINIZIONI
Ai fini della Promozione, si intende per:
“Assicurato”: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il Contratto, che può coincidere
o no con il Contraente. Le prestazioni previste dal Contratto sono determinate in finzione
degli eventi attinenti alla sua vita;
“Beneficiario”: persona fisica o giuridica designata nella Proposta-certificato dal
Contraente, che può coincidere o no con il contrente stesso, e che riceve la prestazione
prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato;
“Beneficio finanziario”: è pari al Rendimento Finanziario della Gestione separata al
netto delle commissioni di gestione;
“Capitale assicurato”: capitale in vigore, eventualmente rivalutato come indicato nelle
Condizioni di assicurazione, che viene liquidato al Contraente in caso di riscatto o al
Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato;
“Commissione di gestione”: rendimento finanziario fisso che l’impresa trattiene dal
rendimento finanziario della Gestione Interna Separata.
“CashPark Polizza”: contratto di assicurazione a vita intera a premio unico e
prestazioni rivalutabili di Aviva S.p.a che investe in una gestione interna separata;
“Contraente”: persona fisica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario,
che stipula il Contratto di assicurazione e si impegna al versamento del premio
all’Impresa;
“Gestione Interna Separata”: fondo appositamente creato dall’Impresa gestito
separatamente rispetto al complesso delle attività in cui confluiscono i premi al netto dei
costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento
ottenuto dalla Gestione Interna Separata deriva la rivalutazione da attribuire alle
prestazioni assicurate;
“Impresa”: Aviva S.p.A. – autorizzata all’esercizio dell’attività assicurative con la quale
il contraente stipula il Contratto di Assicurazione;
“Premio Unico”: importo che il Contraente corrisponde in un’unica soluzione
all’impresa al momento della conclusione del Contratto
“Rendimento finanziario”: risultato finanziario della Gestione Interna Separata
realizzato nel periodo previsto dal regolamento della Gestione stessa
“Tasso minimo garantito”: rendimento finanziario annuo che l’Impresa garantisce alle
prestazioni assicurate. Viene riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento
finanziario conseguito dalla Gestione Interna Separata
“Rivalutazione annua”: importo che viene attribuito alla ricorrenza annua al Capitale
Assicurato, al netto delle eventuali Commissioni Differire relative agli anni precedenti non
ancora recuperate;
