curiosità su finanziamenti/mutui

[Zl4tan]

ad un mio amico per un prestito personale alla compass di 10mila euro ne deve restituire 12500... furti legalizzati

edit: per i crediti personali il tasso di usura è fissato al 17,11 %

[finalyoko hellslayer]

4% fisso 100% finanziato 30 anni CARISBO importo 150.000 euro.
Cmq ho capito come funziona, paghi il tasso ogni anno per l'importo finanziato, quindi su 100.000 euro per 30 anni sono 4000 EURO 1 anno, 3xxx secondo etc. per 30 anni.

Cmq sono le prime banche che approccio per rompere le balle, sono sono ancora in fase HARD. ora sono nella fase di capire come ragionano, poi ci vado aggressivo e se non ho quello che voglio porto qualche "aggancio". secondo me è cmq tanto.

[Galandil]

scusate una cosa, ma quanto è il tasso reale su un mutuo ?? a me i conti non tornano...
Mutuo 150.000 euro 30 anni
tasso 4%
rata 760 euro x 360 rate = 273.600 euro.

Praticamente pago il doppio. Cosa mi sfugge ??

Cerca info sull'ammortamento alla francese (o rata costante), è calcolato in quel modo il tuo mutuo.

[Darkmind]

Mutui ai 100% non ne vedevo da non so quanto

[Shalee]

oggi, in una realta' di tassi di interesse molto bassi, sia a credito che a debito, credo sia meglio sondare piu' banche e vedere chi ti da il TASSO FISSO piu basso.

p.s. il dilemma di inizio 3ad esiste ancora .

[Darkmind]

oggi, in una realta' di tassi di interesse molto bassi, sia a credito che a debito, credo sia meglio sondare piu' banche e vedere chi ti da il TASSO FISSO piu basso.

p.s. il dilemma di inizio 3ad esiste ancora .

Beh gli danno un mutuo al 100% cosa veramente rara al giorno d'oggi. Normale che applichino un tasso più alto visto anche il rischio che prendono
Riguardo al tuo amico purtroppo viviamo in un paese del cazzo e la situazione credito è veramente fatta ad minchiam, l'unica cosa che può fare è o trovarsi un garante per il finanziamento tramite banca o provare un noleggio a lungo termine per 2 anni soluzione altamente negativa per le sue tasche e la sua attività, ma di fronte alla necessità di un mezzo per lavorare, forse è una delle poche alternative

[Slurpix]

4% fisso 100% finanziato 30 anni CARISBO importo 150.000 euro.
Cmq ho capito come funziona, paghi il tasso ogni anno per l'importo finanziato, quindi su 100.000 euro per 30 anni sono 4000 EURO 1 anno, 3xxx secondo etc. per 30 anni.

Cmq sono le prime banche che approccio per rompere le balle, sono sono ancora in fase HARD. ora sono nella fase di capire come ragionano, poi ci vado aggressivo e se non ho quello che voglio porto qualche "aggancio". secondo me è cmq tanto.

I tassi dei mutui da gennaio sono raddoppiati rispetto a dicembre 2016, un 4% fisso adesso è in linea col mercato

Per capire la rata googla mutuo rata alla francese

[finalyoko hellslayer]

riuppo il thread per capire bene il discorso VARIABILE vs FISSO.
Non ho trovato ancora nessuno che mi consigli uno o l'altro e perchè (seguito da calcoli e non idee).
rif. mutuo 30 anni.

Un mio amico mi ha detto di fare variabile, perchè sui 30 anni ci sono sicuramente oscillazioni e che si parte da una base "oggi" ai minimi o quasi.
Il fisso sarebbe consigliano per mutui sui 15-20 tipo.
Qualcuno esperto in materia ?
Non ci credo che non ci siano tabelle esplicative o quasi, considerando cmq la totale incertezza del futuro (ma c'è la storia che statisticamente dovrebbe aiutare)

[Glorifindel]

Cioè, con i tassi che ci sono adesso (fissi) e con un reddito futuribile non sopra i 3-4k euro netti al mese ti consigliano variabile? In quale pianeta?

No chiedo eh, magari sbaglierò io... ma a me hanno sempre detto il contrario del tuo amico, ovvero che sul medio-lungo periodo un buon fisso ti tiene tranquillo e che sul medio-breve/breve è meglio il variabile per ovvie ragioni di prevedibilità maggiore del tasso.

30 anni sono un lasso di tempo troppo lungo per "scommetterci" sopra con un variabile imho.

Ho fatto un fisso io tirandolo ad 1.8% su 17 anni con la banca. Il variabile può essere più conveniente per altri 5 anni al massimo, dopo secondo me si rimangia il vantaggio per chiudere a parità di interessi se ti va bene.

Certo se aspetti altri 6 mesi, il fisso ti sale ancora. Il minimo l'hanno toccato l'anno scorso, già da ottobre 2016 hanno cominciato a risalire i tassi fissi. Presto o tardi salirà anche il variabile, meno ma salirà. Dagli 3 anni poi vedi se non si allinea a quell'1.8%.

In generale, sulle guide for dummies online ti dicono che sotto il 3%, se la differenza tra fisso e variabile è di 1 punto percentuale o meno, vai sul fisso senza pensarci.

[finalyoko hellslayer]

I tassi tornano a calare ora... L inflazione si è bloccata, e stanno tornando giù... Almeno questo è quello che so io ad oggi.

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[Glorifindel]

I tassi dipendono da troppi fattori, non solo dall'inflazione. Ad esempio dipendono anche da quanta moneta immette la BCE che ne ha già immessa troppa.

Guardati le serie storiche e dimmi quando il tasso fisso è stato più basso di adesso. Il minimo negli ultimi 15-20 anni (se non oltre) è stato tra 2015 e 2016. Ora è salito un pochino ma è ancora interessante sul lungo periodo.

Il variabile invece è sì basso (0,9-1% nel mio caso, contro 1,8% del fisso), ma 1) è soggetto a scostamenti del mercato, di cui non mi fido vista la gente che governa il mondo atm 2) spalmato sul periodo di restituzione del capitale se va bene mi darebbe un tasso medio ipotetico molto aderente al mio attuale fisso, con in più il fattore rischio appunto.

Perchè rischiare scusa? A me è bastato vedere quante volte nella storia il fisso è stato così basso. Alla risposta MAI, ho capito cosa scegliere sopra i 15 anni. Sui 30 nemmeno ci penserei se la differenza fosse minore di 1 punto % e sotto il 3% di tasso finito.
Poi se puoi/vuoi rischiare scostamenti futuri, sai tu. Ma imho non ne vale la pena.

[finalyoko hellslayer]

I tassi dipendono da troppi fattori, non solo dall'inflazione. Ad esempio dipendono anche da quanta moneta immette la BCE che ne ha già immessa troppa.

Guardati le serie storiche e dimmi quando il tasso fisso è stato più basso di adesso. Il minimo negli ultimi 15-20 anni (se non oltre) è stato tra 2015 e 2016. Ora è salito un pochino ma è ancora interessante sul lungo periodo.

Il variabile invece è sì basso (0,9-1% nel mio caso, contro 1,8% del fisso), ma 1) è soggetto a scostamenti del mercato, di cui non mi fido vista la gente che governa il mondo atm 2) spalmato sul periodo di restituzione del capitale se va bene mi darebbe un tasso medio ipotetico molto aderente al mio attuale fisso, con in più il fattore rischio appunto.

Perchè rischiare scusa? A me è bastato vedere quante volte nella storia il fisso è stato così basso. Alla risposta MAI, ho capito cosa scegliere sopra i 15 anni. Sui 30 nemmeno ci penserei se la differenza fosse minore di 1 punto % e sotto il 3% di tasso finito.
Poi se puoi/vuoi rischiare scostamenti futuri, sai tu. Ma imho non ne vale la pena.

Anche io la penso come te, infatti il discorso del mio amico non lo ho capito molto...... mah....

[Glorifindel]

Se ti fai dei preventivi dai vari mutuionline.it o telemutuo.it cosa ti viene fuori come fisso / variabile di tasso sui 30 anni?
Giusto per capire se effettivamente c'è margine per cui valga la pena rischiare. Perché un'altra cosa che sembra influenzare molto il fisso, facendolo schizzare, è la % di capitale chiesto rispetto al valore dell'immobile. Se stai entro il 50% il fisso ha un valore proporzionato al variabile proposto alle medesime condizioni.

Se devi, sempre per esempio, coprire l'80% del valore dell'immobile, il fisso sembra crescere proporzionalmente di più rispetto al variabile offerto nel medesimo caso.

In generale, il tasso fisso è un rischio per la banca sul lungo periodo; per questo richiedono maggiore remunerazione per concedertelo. Col variabile la banca è più "tranquilla", nel senso che se parte a manetta l'inflazione non ti ha sul groppone.

[finalyoko hellslayer]

Ma io vedevo grafici sul sole 24ore che 80% fisso sei sul 2% variabile 0.8 tipo... Al 100% fisso sta sul 4%. Io non so cosa dovrò fare.. Sicuro non meno dell80%, dipenderà dell'appartamento che andrò a trovare

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[HariSeldon]

Vi manca un tassello fondamentale: l'ammortamento.
Nel classico mutuo variabile con ammortamento alla francese (perlomeno classico per il mercato italiano), i primi anni di mutuo sono quelli con la quota interessi (il cui importo mese per mese dipende ovviamente dal tasso spread+euribor/bce/xxx) più alta che va via via a ridursi nel tempo in favore della quota capitale, con una curva che dipende dalla durata in anni del mutuo.
E' quindi ovvio che avere dei tassi bassissimi (come ora) nei primi anni di mutuo fornisce un "boost" elevato alla convenienza del mutuo variabile e anche un eventuale rialzo pesante dei tassi passati X anni (destinati tra l'altro prima o poi a riscendere) non rende affatto facile ad un mutuo a tasso fisso recuperare il terreno della convenienza. Per i numeri precisi basta armarsi di calcolatrici o di tool online e fare qualche simulazione con l'andamento dei tassi.
Inoltre, il variabile per uscire fuori da situazioni particolarmente esasperate ha sempre l'arma della surroga.
Questo non vuol dire che il variabile è la scelta giusta sempre e comunque ma che sulla carta il consiglio dell'amico di final ha il suo senso.